Đối với những người làm trong lĩnh vực nông nghiệp, khoản vay tín chấp từ ngân hàng Agribank có thể là một công cụ tuyệt vời giúp bạn đảm bảo nguồn tài chính. Điều này đặc biệt quan trọng trong tình huống dòng tiền eo hẹp. Tuy nhiên, rủi ro và sự không chắc chắn liên quan đến loại cho vay này là cao. Những yếu tố này nên được xem xét trước khi đăng ký một khoản vay.
Khu vực nông nghiệp, nông thôn, vùng sâu, vùng xa
Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu nổi tiếng với các hoạt động hỗ trợ lâu dài cho cộng đồng nông thôn. Nó đã cung cấp các dịch vụ tài chính đáng tin cậy trong hơn một thế kỷ. Công ty cũng là một phần của Hệ thống tín dụng trang trại, một tổ chức được chính phủ hỗ trợ cho vay đối với cả nhà sản xuất nhỏ và lớn.
Trong thập kỷ qua, số lượng các chương trình trang trại do USDA cung cấp đã giảm nhẹ. Tuy nhiên, nó cũng tăng gần một phần ba. Đây là dấu hiệu cho thấy Chính phủ đã rất nghiêm túc trong phát triển nông nghiệp và nông thôn. Tín dụng nông nghiệp và nông thôn rất quan trọng đối với sức khỏe kinh tế của một quốc gia.
AgriBank là một phần của Hệ thống tín dụng trang trại, có tổng danh mục cho vay vượt quá 149 tỷ USD. Họ cho cả nông dân mới bắt đầu và nông dân lâu năm vay. Một khoản vay như vậy là Sáng kiến Tài chính Thực phẩm Lành mạnh.Những khoản vay này được thiết kế để cải thiện thu nhập từ trang trại bằng cách giúp tài trợ vốn cho nông dân mới bắt đầu và nông dân kỳ cựu.
Ngoài việc cho vay, AgriBank hỗ trợ và giúp đỡ khách hàng của mình thông qua nhiều dịch vụ khác nhau. Trong số đó có Farm Cash Management, một hệ thống liên kết hạn mức tín dụng AgCountry với tài khoản Đầu tư thị trường tiền tệ của AgriBank. Một dịch vụ khác là SunStream Business Services, một tổ chức tài chính đặc quyền cung cấp các dịch vụ liên quan đến công nghệ cho các hiệp hội trong khu vực AgriBank.
Một trong những chức năng quan trọng nhất của ngân hàng là đảm bảo rằng nông dân và gia đình họ nhận được nhiều nhất từ đất đai của họ. Cung cấp nông sản chất lượng cao đi đôi với mở rộng thị trường. Chi phí vay khác nhau tùy thuộc vào lãi suất và lạm phát. Khi thế giới trở nên toàn cầu hơn, nhu cầu sản xuất thực phẩm chất lượng sẽ chỉ trở nên gay gắt hơn.
Ví dụ, một ngân hàng nhà nước được tài trợ tốt ở Việt Nam có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự tồn tại của nền kinh tế nông nghiệp của quốc gia. Ngân hàng Axis, một tổ chức tài chính khác phục vụ cộng đồng nông nghiệp, cung cấp tài chính vi mô cho người nghèo.
Tất nhiên, tín dụng cũng vay online nhanh đóng một vai trò quan trọng trong việc tăng thu nhập phi nông nghiệp. Khoản vay không chính thức từ bạn bè hoặc thành viên gia đình không rủi ro như khoản vay từ ngân hàng.
Lưới an toàn khi dòng tiền eo hẹp
AgriBank là ngân hàng cho vay có vốn hóa tốt với lịch sử lâu đời trong lĩnh vực kinh doanh. Agribank có bộ phận thẻ tín dụng nhưng cũng có một loạt các dịch vụ tài chính khác như quản lý tài sản và ngân hàng thương mại. Chi nhánh đặt cược chính của nó ở Westerville có hơn một phần tư triệu khách hàng. Có một trung tâm đặt cược đáng chú ý khác ở trung tâm thành phố Dublin với lượng khách hàng ấn tượng tương tự. Đối với thẻ tín dụng, một khoản ngân sách vừa phải luôn là một điểm cộng. Tương tự như vậy, một chiếc thẻ tín dụng tốt có thể là cứu cánh trong những lúc khó khăn. Có một trung tâm đặt cược ngay trước cửa nhà bạn là món quà trời cho dành cho một doanh nhân bận rộn hoặc một vài người mới muốn mở rộng danh mục thẻ tín dụng của họ. Tất nhiên, đây là thời điểm tốt để tận dụng các chương trình khen thưởng hào phóng của AgriBank.
Lãi suất ưu đãi thị trường
Vay tín chấp ngân hàng Agribank là loại hình vay tín chấp được đông đảo khách hàng lựa chọn. Khách hàng có thể vay một khoản vay lên tới 95% tổng giá trị tài sản của mình, đồng thời khoản vay cũng linh hoạt về thời hạn vay và thời gian trả nợ.
Khoản vay thế chấp có nhiều loại, bao gồm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định thường được áp dụng cho các khoản vay tín chấp, trong khi lãi suất thả nổi được áp dụng cho các khoản vay có tài sản đảm bảo.
Các khoản cho vay được phân loại là chấp nhận được đại diện cho các tài sản có chất lượng cao nhất. Tại ngày 30 tháng 6 năm 2022, 99,5% danh mục đầu tư của AgriBank được phân loại là chấp nhận được. Đây là một dấu hiệu tích cực về chất lượng tài sản có của ngân hàng.
Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản đầu năm của Agribank là 51 điểm cơ bản, vượt mục tiêu 50 điểm cơ bản. Thu nhập ròng là 365,7 triệu đô la, nhiều hơn số tiền bù đắp các khoản lỗ đầu tư chưa thực hiện chủ yếu phát sinh từ Kho bạc Hoa Kỳ và chứng khoán được thế chấp.
Agribank cũng có bề dày lịch sử cung cấp các dịch vụ tài chính đáng tin cậy. Là một thành viên của Hệ thống tín dụng trang trại, nó đã là công cụ hỗ trợ các cộng đồng nông thôn.
Tuy nhiên, ngân hàng đã phải giảm lãi suất cho vay do đại dịch COVID-19 vừa qua. Nhu cầu vốn từ lĩnh vực nông nghiệp chưa được đáp ứng. Như vậy, ngân hàng đã thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, hạ lãi suất cho vay.
Bên cạnh việc giảm lãi suất cho vay, Agribank cũng triển khai nhiều giải pháp hỗ trợ khách hàng. Chúng bao gồm miễn lãi và phí dịch vụ, và sắp xếp lại thời hạn trả nợ. Ngoài ra, công ty còn được cung cấp gói tín dụng trị giá 20.000 tỷ đồng.
Một diễn biến quan trọng khác là Agribank cũng sẽ bắt đầu áp dụng lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp. Điều này sẽ giúp ích rất nhiều cho các ngành công nghiệp, hộ gia đình và hợp tác xã. Người muốn vay vốn sẽ phải chuyển thu nhập hoặc phương án vay qua tài khoản tại chi nhánh.
Nhiều ngân hàng cũng thông báo đã hạ lãi suất cho vay. OCB, Standard Chartered, VietinBank đều đã hạ lãi suất cho vay.
Chịu rủi ro và sự không chắc chắn
Chất lượng tín dụng của Agribank các Huyện hội thể hiện sức mạnh tài chính chung của HTX. Vào ngày 30 tháng 6 năm 2022, TIAA/CREF không có cam kết quan trọng nào về việc cho những người đi vay khoản vay chịu rủi ro vay thêm tiền. Trong quý thứ hai, các khoản trả nợ theo mùa cao hơn bình thường.Tuy nhiên, nền kinh tế nói chung tiếp tục phục hồi và dự kiến sẽ duy trì mạnh mẽ trong tương lai. Nhiều lĩnh vực dự kiến sẽ được hưởng lợi từ sự phục hồi.
Do đó, tỷ lệ phần trăm trong danh mục cho vay bán lẻ của AgriBank được phân loại là chấp nhận được đã cải thiện lên 96,1% vào ngày 31 tháng 3 năm 2022. Sự cải thiện này chủ yếu là do thu nhập ròng từ trang trại tiếp tục tăng và vốn lưu động của khu vực trang trại ổn định. Ngoài ra, danh mục đầu tư bán buôn đã tăng lên 98,3% vào ngày 31 tháng 12 năm 2021 và 98,4% vào ngày 31 tháng 3 năm 2022. Cả hai phân khúc đều tăng trong quý hai, nhờ khối lượng cho vay thế chấp kinh doanh nông nghiệp và bất động sản.
Báo cáo thường niên của AgriBank sẽ có chậm nhất sau 75 ngày kể từ ngày kết thúc năm. Nó sẽ chứa thông tin về những rủi ro và sự không chắc chắn mà ngân hàng phải đối mặt, cũng như thông tin về các giao thức kinh doanh liên tục của AgriBank.
